¿Cómo afectarán los automóviles autónomos al seguro?

Los automóviles autónomos no son un concepto nuevo. Casi todos los principales fabricantes de automóviles están desarrollando automóviles autónomos de algún tipo. Algunos, como el piloto automático de Tesla y el Waymo de Google, ya están en uso, aunque todavía no son totalmente autónomos. Tesla y Waymo, como tantos otros fabricantes de automóviles en la carrera de automóviles autónomos, todavía están resolviendo el problema.

Mientras tanto, uno de los mayores debates sobre los automóviles sin conductor es cómo afectarán al sector de seguros. El error humano representa el 94% de los accidentes de tráfico, según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en Carreteras. Si el error humano causa casi todos los accidentes automovilísticos, en teoría, los autos autónomos son la solución. Pero si la tecnología de conducción autónoma logra evitar accidentes automovilísticos, ¿cómo afectará esto al seguro de automóviles?

¿Se seguirá necesitando seguro de auto?

Si los automóviles autónomos hacen que la conducción sea más segura, ¿seguiremos necesitando un seguro? La respuesta corta: sí. Todavía se necesita seguro, pero tendrá que adaptarse. La tecnología puede eliminar el error humano al conducir, pero la tecnología no es infalible. Tesla ya tiene un registro de accidentes fatales con su función de piloto automático.

Los automóviles autónomos operan utilizando un sistema de cámaras, radares, sensores láser (llamados lidars) y otras tecnologías para evaluar las condiciones de la carretera y regular el comportamiento de conducción. Waymo, por ejemplo, tiene cámaras que pueden ver hasta tres campos de fútbol en todas las direcciones. Los automóviles Waymo también tienen un software que puede predecir el movimiento de todo en las inmediaciones del vehículo, incluidos los ciclistas y peatones. Si uno de estos sistemas falla, puede provocar un bloqueo.

Los vehículos autónomos serán, sin duda, un punto de inflexión para la industria de seguros. Aquí hay tres escenarios probables que tendrán lugar a medida que la industria se adapte a los automóviles sin conductor:

1. Las tasas de seguro caerán

A medida que avanzamos lentamente hacia autos totalmente autónomos, se espera que disminuyan los accidentes automovilísticos. Con menos accidentes, se espera que bajen las tasas de seguro.

Totalmente autónomo, no saldrá a la calle de la noche a la mañana. El camino hacia los vehículos autónomos se desarrolla gradualmente en cinco niveles de automatización. La mayoría de los automóviles de hoy tienen automatización de nivel 1 o 2: control automático de velocidad, control electrónico de estabilidad, advertencia de colisión frontal, frenado de emergencia automatizado y estacionamiento de automóviles. El Audi 8 fue el primer automóvil de producción en alcanzar el nivel 3 de automatización.

Si realmente nos dirigimos a un mundo de vehículos autónomos de nivel 5, habrá un momento en el que los autos con y sin conductor compartirán las carreteras. Sin embargo, el riesgo para las aseguradoras será alto. A medida que los autos autónomos se vuelven comunes y conducen a tarifas más bajas, las compañías de seguros tendrán que cambiar su modelo de negocio para sobrevivir.

2. Los fabricantes de automóviles serán responsables

Con los autos sin conductor, una de las grandes preguntas es qué sucede con la parte de responsabilidad de la póliza de seguro. El seguro de responsabilidad civil para automóviles cubre lesiones a otros conductores o daños al vehículo en caso de falla.

Con los autos autónomos, los expertos predicen que la responsabilidad en caso de accidente cambiará del conductor al producto. Esto significa que los fabricantes y proveedores serán responsables de los accidentes causados ​​por un defecto del producto en el automóvil. El seguro de responsabilidad personal puede volverse completamente obsoleto.

Hasta ahora, el seguro de auto personal ha generado una gran parte de los ingresos de la compañía de seguros. La industria de seguros de automóviles de los Estados Unidos genera aproximadamente $ 220 mil millones en ingresos anuales. Para 2040, se espera que disminuya en un 60%. Ciertamente, los vehículos autónomos desempeñarán un papel en la caída de los ingresos del sector de seguros, ya que se reducirán las primas de seguros de automóviles.

Esto no indica la muerte del seguro de automóviles en absoluto. Si un producto, en lugar de un ser humano, es responsable de un accidente, tiene sentido que el fabricante sea responsable. El cambio de la responsabilidad del consumidor a la responsabilidad del productor mantendrá a flote la industria de seguros. El Instituto de Información de Seguros sugiere que los municipios locales también pueden ser llamados a asumir la responsabilidad cuando ocurran accidentes que involucren autos sin conductor en sus jurisdicciones.

3. La responsabilidad sin culpa puede convertirse en estándar

No hay razón para pensar que las colisiones nunca ocurrirán en un mundo de autos sin conductor. La responsabilidad sin culpa puede convertirse en una práctica estándar en todos los estados de los Estados Unidos para este tipo de queja. La tecnología defectuosa puede causar accidentes o provocar una evaluación incorrecta de las distancias y golpear otro automóvil u objeto. Sin embargo, se requerirá un seguro para reparar vehículos dañados. Y estas reparaciones serán costosas cuando necesite reemplazar componentes de alta tecnología.

Además, los accidentes de tráfico pueden disminuir con los vehículos autónomos, pero quedan otros factores de riesgo. El robo de automóviles y el robo seguirán ocurriendo. Las inclemencias del tiempo y otros peligros de la carretera seguirán presentando peligros. Aún se necesitará un seguro para estos riesgos.

Los autos autónomos serán parte de nuestro futuro e interrumpirán el modelo de seguro actual. Todavía no está claro cómo cambiará el sector de seguros. Sin embargo, es un punto de discusión en la agenda de la mayoría de las compañías de seguros. En este punto, nadie puede decir con certeza cuán riesgosa es la conducción autónoma. Mientras no haya pruebas más sólidas sobre la seguridad, es probable que la transición sea gradual a medida que el sector de seguros evalúe el riesgo que representan los vehículos autónomos.

Brad Anderson

Brad Anderson

Jefe de redacción en ReadWrite

Brad es el editor que supervisa el contenido proporcionado en ReadWrite.com. Anteriormente trabajó como editor en PayPal y Crunchbase. Puedes contactarlo con Brad en readwrite.com.

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