Cómo se está desarrollando la regulación de la IA en la industria de los seguros

A principios de esta semana, estuve en San Diego como orador y anfitrión en la reunión nacional de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Tuve la oportunidad de compartir algunas de mis perspectivas y opiniones con el Grupo de Trabajo de Big Data e Inteligencia Artificial. También tuve la oportunidad de asistir a reuniones con las partes interesadas clave involucradas en la evaluación de los próximos pasos hacia la supervisión regulatoria de la IA.

2021 vio una aceleración material en el interés regulatorio y las actitudes hacia el uso de IA, tanto dentro de los seguros como en general. Desde el Ayuntamiento de la ciudad de Nueva York que creó una legislación para frenar el sesgo sobre la inteligencia artificial durante el proceso de contratación hasta las pautas de la Comisión Federal de Comercio sobre cómo construir e implementar modelos responsables de inteligencia artificial y aprendizaje automático, los órganos rectores de los Estados Unidos han demostrado interés en la regulación de la IA. Para las compañías de seguros con exposición europea, una actualización recientemente publicada de la propuesta Ley de IA europea ahora coloca específicamente el uso de IA en el sector de seguros en la categoría de “alto riesgo”.

En agosto de 2020, la NAIC presentó los principios de la IA. Durante el año pasado, su objetivo ha sido obtener más datos sobre dónde se encuentra exactamente la industria de seguros en el uso de la inteligencia artificial. La prioridad era tener una idea de cómo las regulaciones podrían afectar el uso de las tecnologías de IA por parte de la industria. Durante el Big Data Working Group, se ofreció un primer vistazo público a los resultados de una investigación sobre los transportistas de activos y accidentes y su uso de inteligencia artificial. Los resultados muestran una amplia aplicación de la IA en las funciones centrales de este grupo de compañías de seguros. Es probable que este grupo de trabajo amplíe la encuesta a propietarios de viviendas y líneas de seguros de vida en los próximos meses.

El desafío de la regulación de la IA no es insignificante. Los reguladores deben equilibrar la protección del consumidor con el apoyo a la innovación. Varias cuestiones son evidentes con respecto a la perspectiva regulatoria sobre el uso de IA en el sector de seguros:

• Aprecie que la IA es un sistema complejo que resulta de acciones, decisiones y datos impulsados ​​por un equipo de partes interesadas a lo largo de todo el ciclo de vida de un sistema.
• Entender que la regulación deberá incluir evidencia de un amplio ciclo de vida de la gobernanza y revisiones objetivas de las prácticas clave de gestión de riesgos.
• Acuerdo entre reguladores que en gran medida no están equipados para realizar, con personal regulador estatal, exámenes técnicos o forenses en profundidad de sistemas de inteligencia artificial. Para tener éxito en la supervisión regulatoria, necesitan capacitación adicional, asociaciones con organizaciones más experimentadas y cierto grado de responsabilidad certificada por el operador en el futuro.
• Existe la posibilidad de que las regulaciones concretas que dan forma y definen tengan que forjarse a nivel federal, no solo en los departamentos de seguros a nivel estatal.

Mirando hacia atrás en mis conversaciones en San Diego, y durante todo el año, tengo otro punto de reflexión: todos podríamos beneficiarnos de ser más directos. ¿Dónde comienza o termina la regulación específica de IA? ¿Cómo deberían cambiar fundamentalmente las compañías de seguros para servir mejor a las clases de nuestra población, a menudo desfavorecidas?

Mi carrera no ha sido en seguros. Sin embargo, rápidamente me di cuenta de que muchas de las conversaciones sobre justicia y prejuicio en los foros de gobernanza de la IA no son de ninguna manera exclusivas de la gobernanza de la IA. En cambio, son preguntas y consideraciones más amplias con respecto al equilibrio de los factores de evaluación de riesgos apropiados y la correlación que dichos factores pueden tener con el trato justo de ciertas clases de nuestra población. Estoy 100% de acuerdo en que tenemos disparidades y desigualdades económicas y quiero ver mercados más inclusivos; sin embargo, odiaría ver prácticas de gobernanza importantes y muy necesarias que mejoran principios clave como la transparencia, la seguridad y la rendición de cuentas a la espera de acuerdos sobre, en mi opinión, las discusiones mucho más amplias y difíciles sobre la equidad.

Constantemente he escuchado tanto de los reguladores como de las partes interesadas de la industria en San Diego que los seguros están experimentando un renacimiento tecnológico. Parece haber acuerdo en que la forma en que funciona la regulación hoy no es lo que necesitamos de la regulación en el futuro. En cierto sentido, mejorar el enfoque de la NAIC en la IA mediante la creación de un nuevo “comité de cartas” (H) de alto nivel, solo el octavo de estos comités en los 150 años de historia de la NAIC, es un gran reconocimiento de esta realidad.

El próximo año proporcionará una perspectiva adicional sobre el enfoque de los reguladores de seguros para el uso de la IA. Veremos que Colorado defina más las prácticas y planes para SB21-169: Restringir el uso de datos externos del consumidor por parte de las aseguradoras. Es probable que veamos una política federal o un desarrollo legislativo que también podría ser algo como HR 5596: la Ley de Justicia contra Algoritmos Maliciosos de 2021.

¿Qué se supone que deben hacer los transportistas ahora mismo con todas estas piezas en movimiento? Como mínimo, las compañías de seguros deben organizar internamente la estrategia de IA clave y las partes interesadas en el desarrollo para evaluar de manera colaborativa cómo definen y desarrollan diseños y modelos de IA. Si los operadores aún no han establecido una gobernanza amplia del ciclo de vida o prácticas únicas de gestión de riesgos para sus sistemas de aprendizaje automático / IA, deben comenzar el viaje rápidamente.

Anthony Habayeb es el CEO fundador de Monitaur, una empresa de seguros de ML y gobernanza de IA.